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2026年金融行业风险管理与防范措施

2026年，我国金融行业进入存量调整与创新深化交织的关键周期，根据中国人民银行2025年第四季度《货币政策执行报告》数据，截至2025年末，我国金融业总资产达到486.7万亿元，较2020年末增长68.2%，其中银行业总资产412.3万亿元，证券业总资产18.9万亿元，保险业总资产26.1万亿元。规模持续扩张的背后，金融风险结构已经发生深度演变，传统信用风险与新型数字化风险、交叉性跨市场风险共振，对行业风险管理体系提出了全新要求，必须精准识别风险特征，构建体系化的防范处置机制，维护金融体系稳定运行。

从当前金融行业风险的结构特征来看，首先是传统信用风险呈现结构性凸显态势。根据银保监会2025年商业银行不良贷款统计通报，2025年末商业银行不良贷款率为1.63%，较2023年末上升0.11个百分点，风险主要集中在三大领域：一是房地产行业出清后的剩余风险，截至2025年末，上市房企合并报表口径有息负债规模仍达5.8万亿元，其中1年内到期的短期债务占比37.2%，头部民营房企贷款不良率仍然高达12.7%；个人住房贷款领域，断供率从2023年末的0.35%上升至2025年末的0.48%，其中三四线城市断供率达到0.62%，主要受居民就业收入波动影响，存量房地产风险仍未完全出清。二是地方政府债务领域的接续性风险，隐性债务化解过程中，部分区县层级融资平台再