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客户信用评估与授信额度管理工具包

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客户信用评估与授信额度管理工具包

客户资料、交易历史、回款表现、风险等级、授信建议与复核表

适用对象

企业负责人、财务负责人、信用管理员、客户经理、合同与回款协同人员

使用场景

客户准入、授信额度初评、账期复核、额度调整、风险预警与闭环跟进

核心输出

客户信用档案、风险等级、授信额度建议、付款条件、复核结论与后续动作

使用频率

新客户首次合作前、重点客户每季度复核、异常客户即时复核

一、使用说明

1.适用对象

本资料适用于需要建立客户信用档案、确定账期与额度、跟踪额度占用并识别回款风险的企业。建议由财务负责人牵头，信用管理员维护台账，客户经理补充客户经营信息，负责人完成额度审批。

2.使用场景

新客户合作前：完成主体资料核验、基础评分和授信额度初评。

老客户账期延长或额度提升前：结合交易历史、回款表现、争议记录与当前余额复核。

出现逾期、超额度、频繁扣款或经营异常时：启动即时复核并形成降额、冻结或恢复建议。

月度经营例会前：输出重点客户风险清单、额度占用情况和闭环动作。

3.资料结构

表1资料结构与使用成果

模块

主要表单

形成成果

责任建议

客户准入

基础资料表、资质文件清单、联系人信息表

客户信用档案初稿

客户经理填写，信用管理员复核

交易与回款分析

交易历史统计、应收账款账龄表、回款表现表、争议记录表

历史表现