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2026年金融理财师个人理财规划实战技巧试卷

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

单项选择题（20题，每题1分）

1.根据莫迪利安尼生命周期理论，处于“财富积累期”的客户，其资产配置优先顺序应为（）。

A.股票债券现金

B.债券股票现金

C.现金股票债券

D.股票现金债券

2.2026年，银行理财子公司发行的“养老主题”公募产品，投资于股票、股票型基金等权益类资产的比例下限为（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

3.与“传统年金保险”相比，“分红型年金保险”的额外收益主要来源于（）。

A.固定利率收益

B.保险公司实际经营成果分红

C.资本市场投资收益

D.客户缴费金额浮动

4.个人理财规划流程中，“客户信息收集”阶段，“定量信息”不包括（）。

A.收入结构

B.负债情况

C.风险偏好

D.家庭成员年龄

5.在资管新规全面执行后，银行理财子公司的“净值型产品”应（）。

A.保证本金安全

B.承诺固定收益

C.按净值开放申赎

D.设立预期收益率

6.根据恒定比例投资组合保险模型（CPPI），当市场下跌时，投资者