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2026年金融科技六月创新方案

本方案为2026年6月金融科技板块内部创新落地执行方案，所有项目均完成前期需求调研、原型论证与合规预审，围绕服务实体经济、降本增效、合规创新三大核心方向推进，具体内容如下：

一、核心创新方向与落地设计

（一）普惠小微经营性贷款智能风控模型2.0迭代

当前传统普惠小微风控模型仅覆盖央行征信、税务、对公流水三类核心数据，全国约42%合规经营的小微商户因无规范财务报表、无抵押资产、征信记录不足成为授信白户，传统模型对该群体授信通过率仅为11.3%，无法满足小微群体的融资需求。本次迭代围绕“扩覆盖、控风险、柔性化”三个核心目标优化，具体设计为：

1.数据维度扩容：合规接入地方政务服务数据局授权脱敏的12类替代经营数据，包括水电燃气缴费记录、工商经营异常信息、供应链票据流转数据、本地生活平台经营流水、聚合支付收款数据等，总输入特征维度从原有的128个扩展至317个，实现对无征信记录小微的经营能力交叉验证。

2.分群动态建模：采用轻量微调后的普惠金融垂直大模型，针对餐饮、零售、住宿、流通四大类高频融资行业分别训练子模型，实现授信模型的T+1动态更新，替代原有每季度更新一次的静态模型机制。针对经营数据持续向好的小微商户，系统可自动提额最高30%；针对短期经营波动的商户，自动触发1-3个月的还款宽限期，宽限期内不罚息、不影响征信，杜绝传统模式的“一刀切抽贷”。