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2025年保险行业精算部精算师保险核保操作手册

第1章保险核保概述

1.1保险核保的定义与意义

保险核保，简单而言，就是保险公司对投保申请进行风险评估与条件审核的过程。但这一过程绝非简单的形式审查，而是建立在精算原理与风险管理方法论之上的复杂决策活动。从实务角度看，核保师需要综合分析被保险人的健康状况、财产风险等级、驾驶记录等多维度信息，最终确定承保条件、保费水平或是否接受投保。例如，某大型人寿保险公司2024年数据显示，通过精细化核保流程，其核保拒赔率控制在1.2%左右，远低于行业平均水平，这其中正是核保专业价值最直观的体现。

核保的意义远不止于风险筛选。它直接关系到保险公司的经营效