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2025年金融行业合规部合规员合同合规性审查手册

第1章合同基本概念与审查原则

1.1合同的定义与分类

金融行业的合同往往涉及复杂的交易结构和高额的标的额，因此，对合同的基本概念有清晰的认识至关重要。那么，合同究竟是什么？它又有哪些常见的分类方式？

从法律层面来看，合同是平等主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。在金融领域，合同通常表现为书面形式，例如贷款合同、投资协议、托管协议等。这些合同的核心在于明确各方权利义务，确保交易安全进行。

根据《中华人民共和国民法典》的规定，合同可以按不同标准进行分类。以交易是否转移财产权为标准，可分为转移财产权合同（如买卖合同、借款合同）和非转移财产权合同（如服务合同、租赁合同）。在金融业务中，转移财产权合同占据主导地位，特别是涉及资金划拨、资产处置等环节时。例如，银行发放贷款，本质就是与借款人签订的转移财产权合同。

按合同成立方式划分，有要式合同和非要式合同。金融合同多属于要式合同，必须采取书面形式并完成特定审批程序。以银行为例，几乎所有贷款合同都需要经过合规部门的审查，并附有详细的风险评估报告。这体现了金融合同的特殊性——形式要件的严格性。

1.2合同有效性要件

一份合同不仅要形式合法，更要具备实质有效性。否则，即使签订了合同，也可能面临被认定为无效的风险。那么，合同有效性的关键要素究竟有哪些？

合同有效性通常需要满足四个基本