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阿布扎比伊斯兰银行：零售筑基、伊斯兰金融赋能，25%+ROE领跑同业

核心观点：指引积极、高ROE、稳定高分红的优质伊斯兰金融标的

核心观点：阿布扎比伊斯兰银行是阿联酋第六大上市银行、第二大伊斯兰银行。公司长期深耕零售银行和伊斯兰金融市场，零售贷款占比显著高

于同业，资产端收益率保持领先；客群基础深厚，CASA存款占比高，负债成本保持低位，净息差水平明显高于同业。公司未来五年规划积极，

到2030年总资产翻1.7—1.9倍、成本收入比优化至26%—28%、信用成本维持40bps-60bps的历史低位区间、ROE保持25%左右的同业高位水平。公