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金融大模型应用于风险管理的幻觉成本与审慎规制理论

摘要

金融大模型在风险管理领域的应用日益广泛，但其固有的“幻觉”现象导致生成错误信息，引发显著经济学成本与责任归属困境。本文聚焦金融大模型幻觉成本与审慎规制框架下的风险责任分配理论，遵循“提出问题→分析问题→解决问题”的逻辑展开。首先，绪论部分揭示大模型幻觉与金融审慎原则的核心矛盾，明确研究目的与方法。其次，文献综述梳理国内外关于大模型风险与规制的研究进展，确立本文切入点。进而，核心概念与理论基础章节界定幻觉成本等概念，构建信息经济学与法经济学分析框架。第四章解析幻觉问题的生成脉络、内在矛盾与本质属性。第五章深入阐释幻觉成本传导与责任分配的作用逻辑、条件边界与演变规律。第六章提出幻觉成本内部化与风险责任分配的理论框架，论证其解释力。最后，总结研究结论，提炼理论贡献，并给出管理实践与政策制定启示。本文核心在于构建幻觉成本与审慎规制的理论桥梁，为金融科技稳健发展提供学理支撑。

第一章绪论

1.1研究背景

金融科技纵深发展背景下，金融大模型凭借海量数据处理与复杂模式识别能力，深刻重塑风险管理范式。传统风控依赖规则引擎与统计模型，大模型则实现从结构化数据向非结构化语义空间的跨越，在信用评估、欺诈检测与市场风险预警中展现巨大潜力。

然而，大模型固有的“幻觉”现象成为金融风控的阿喀琉斯之踵。幻觉指模型生成看似合理实则脱离客