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普惠型小微金融服务制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠型小微金融服务的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理能力，促进公司业务健康可持续发展，特制定本制度。通过明确管理职责、优化运行机制、强化保障措施，确保普惠型小微金融服务业务在全流程、全环节符合监管要求，防范操作风险、信用风险、合规风险等潜在风险，维护公司及客户的合法权益。

第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工。凡涉及普惠型小微金融服务的业务活动，包括产品设计、营销推广、审批放款、贷后管理、风险处置等环节，均须严格遵守本制度规定。具体适用场景包括但不限于小微贷款业务的受理、调查、审批、发放、回收、档案管理等全流程操作。

第三条本制度中下列核心术语定义如下：

（一）“普惠型小微金融服务专项管理”是指公司为落实普惠型小微金融服务监管要求，建立覆盖业务全流程的风险管理体系，通过制度规范、职责分工、流程控制、风险监控等手段，实现风险的有效识别、评估、应对和持续改进。

（二）“专项风险”是指普惠型小微金融服务业务中存在的信用风险、操作风险、市场风险、合规风险等潜在风险，可能对公司资产质量、经营效益、声誉形象等产生不利影响。

（三）“XX合规”是指普惠型小微金融服务业务在法律法规、监管政策、行业规范及公司内部制度等方面的符合性要求，包括业务资质、流程合规、信息保护、反洗钱等方面。

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