金融行业信贷部客户经理理财产品销售手册（执行版）.docx

金融行业信贷部客户经理理财产品销售手册（执行版）

第1章理财产品基础知识

1.1理财产品定义与分类

理财产品究竟是什么？简单来说，它是金融机构发行的、面向特定客户群体募集资金的理财产品。这类产品通常由银行、信托、证券公司等机构设计，并承诺在一定期限内提供一定的回报。从客户经理的视角看，理解理财产品的定义是销售工作的基础。

理财产品可以从多个维度进行分类。按发行主体划分，主要有银行理财、信托理财、券商理财、基金理财等类型。银行理财因其风险相对较低、客户基础广泛，在信贷客户中接受度较高。按投资方向划分，可分为固定收益类、权益类、混合类、商品及金融衍生品类等。例如，信贷客户中风险偏好较低的，