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保险业核保部专员保险核保标准手册（执行版）

第1章总则

1.1目的与意义

保险核保是风险控制的核心环节，直接影响保险公司的经营效益与市场声誉。本手册旨在统一核保标准，确保承保质量，减少理赔纠纷，提升客户信任。若无明确标准，不同专员对同类案件的判断可能存在偏差——比如，同样是轻微交通事故，某专员可能因担忧被保险人后续欺诈而提高免赔额，另位专员则可能因追求业务指标而放宽条件。这种差异不仅影响公司成本控制，更可能埋下财务风险。手册的执行，正是要将主观判断转化为客观依据，让每一份保单的核决都有据可循。

1.2适用范围

本手册适用于核保部所有岗位，包括但不限于：

-初级核保员，负责标准案件的快速审核；

-高级核保员，处理复杂或高风险保单；

-核保主管，监督团队工作质量并制定个案指导意见。

适用业务范围涵盖寿险、财险、健康险及意外险，但特殊产品（如再保险、特殊商业险种）需参照专项规定。例如，某地因洪水频发，车险核保需额外关注标的车辆的历史赔付记录，这便属于特殊条款范畴。

1.3基本原则

核保工作需遵循三大原则：

1.风险匹配原则——被保险人的风险等级应与保费定价相匹配。如某客户为职业运动员，其寿险核保需严格评估运动损伤风险，若未如实告知，未来理赔时保险公司可能以“未履行如实告知义务”为由拒赔。

2.可操作性原则——标准需兼