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国家开放大学《投资与理财案例分析》核心内容精简版

一、理财案例分析基础核心（答题通用依据）

1.个人理财核心定义与目标

个人理财是根据个人/家庭财务状况、生命周期、风险偏好，通过合理配置资产、规划收支、防控风险，实现资产保值增值、财务安全、生活稳定的综合财务规划。

三大核心目标：财务安全、资产增值、人生目标落地（养老、教育、购房等）。

2.理财四大基本原则（案例题必用）

风险匹配原则：风险承受能力与投资产品风险等级匹配，不盲目高风险投资；

分散投资原则：资产分散配置，降低单一产品亏损风险；

量入为出原则：结合收支情况规划投资，不透支、不杠杆投资；

长期规划原则：短期消费、中期增值、长期养