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银行业风险部风控员风险识别管理手册（执行版）

第1章风险管理总则

风险管理，是银行稳健运行的基石。在金融周期波动加剧、市场竞争日趋激烈、监管要求不断提高的背景下，如何构建科学、高效、全面的风险管理体系，已成为银行提升核心竞争力、实现可持续发展的关键所在。风控员作为风险识别与管理的第一道防线，其专业能力和执行效果直接影响着银行的整体风险水平。本章旨在明确风险管理的基本遵循，为后续具体的风控工作奠定理论与制度基础。

1.1风险管理目标

风险管理目标是银行风险管理体系运行的导向与归宿。其核心在于保障银行资产安全，维护银行声誉形象，并最终服务于股东价值最大化和客户利益保护。具体而言，风险管理需致力于将银行整体风险控制在可承受范围内，确保银行在追求经营效益的同时，具备足够的风险吸收能力和应对冲击的韧性。

第一层目标：合规与安全。这是风险管理的底线。银行必须严格遵守《商业银行法》等法律法规及各项监管规定（如巴塞尔协议III提出的资本充足率、流动性覆盖率等核心监管指标要求），确保经营活动在法律框架内运行，防止因违规操作引发法律诉讼、监管处罚，乃至系统性风险。例如，针对洗钱风险，必须满足反洗钱法规（如《反洗钱法》）关于客户尽职调查、交易监测的具体要求，可疑交易报告的提交成功率需维持在监管机构认可的范围内。

第二层目标：稳健经营。这是风险管理的核心。银行需通过有效的风险识别、计量