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金融行业法律部律师合同审查手册（执行版）

第1章总则

1.1目的与适用范围

金融行业的法律事务复杂且影响深远，合同作为规范交易行为的核心载体，其审查质量直接关系到机构的风险控制水平与合规运营效率。本手册旨在明确法律部律师在合同审查过程中的标准操作规程，确保审查工作既符合监管要求，又能有效防范法律风险。适用范围涵盖但不限于：贷款协议、投资协议、并购协议、证券发行文件、金融衍生品合约等典型金融法律文件，以及各类标准模板合同和非标交易文件的定制化审查。机构内部各业务部门提交的合同草案，均须严格遵循本手册执行审查程序。

1.2法律依据

1.3审查原则

审查工作应当遵循实质重于形式、全面覆盖、风险导向三大原则。实质重于形式要求审查人员穿透合同条款表面，核实交易背景、主体资质及履约能力的真实性；全面覆盖意味着审查范围需涵盖合同主体适格性、条款有效性、权利义务对等性、风险缓释措施完整性等四个维度，确保无遗漏关键风险点；风险导向原则则要求审查资源优先配置于高风险领域，如不良贷款转让协议中的瑕疵担保责任、跨境金融衍生品合约中的法律适用冲突等。实践中，某商业银行曾因未审查贷款合同中隐性担保条款，导致不良资产处置时面临额外诉讼，印证了实质审查的必要性。

1.4审查流程

标准审查流程分为四个阶段：初步评估阶段需在2个工作日内完成合同类型识别、监管报备要求的核查，并出具《合同风险等级建议