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金融业风控部风控专员信用评估手册（执行版）

第1章信用评估概述

1.1信用评估的定义与目标

信用评估并非简单的评级游戏，而是金融机构穿越风险迷雾的导航仪。它通过系统化方法分析借款人或交易对手的履约能力与意愿，最终量化未来违约的可能性。这一定义看似清晰，但实际操作中远比纸面复杂。例如，对大型企业的评估可能涉及上百个财务与非财务指标，而小微企业评估则需更聚焦关键变量。风控专员必须理解，信用评估的核心目标始终如一：在不确定性中做出最明智的决策，既避免优质资产流失，又防范劣质资产风险。这个目标看似平衡，实则考验着评估者的专业判断力与风险偏好理解。

1.2信用评估的重要性

没有信用评估，金融