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金融行业零售银行部客户经理客户风险评级手册（执行版）

第1章总则

1.1目的手册目的

客户风险评级是零售银行部日常经营管理的核心环节之一。如何精准识别、评估并动态管理客户风险，直接影响银行资产质量、盈利能力和合规水平。本手册旨在为一线客户经理提供标准化、系统化的风险评级操作指南，确保评级过程科学严谨、结果客观公正。通过明确评级标准与方法，不仅能够提升客户经理的风险识别能力，更能为信贷审批、产品配置、服务分层等后续业务环节提供可靠依据。当客户经理面对复杂多样的客户群体时，这套手册就是其判断风险的“度量衡”。

1.2适用范围适用范围界定

本手册适用于零售银行部所有客户经理及相关部门人员。具体覆盖范围包括但不限于：个人存款客户、贷款客户、信用卡客户及理财客户等各类零售业务客户。无论客户是新户还是存量户，是线上渠道还是线下渠道触达，均需遵循本手册执行风险评级工作。特别强调，对于高风险客户（如评分超过75分）或特殊客户群体（如机构关联客户），评级过程需增加复核环节，确保评级结果的准确性。而标准化产品（如特定额度信用卡）可适当简化评级流程，但不得完全豁免。

1.3依据性文件依据性政策法规

本手册的制定严格遵循《商业银行法》《消费者权益保护法》《个人金融信息保护办法》等上位法律法规。同时，结合总行《全面风险管理规定》《零售信贷业务管理办法》等内部制度。具体技术层面参考巴塞尔协议I