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金融保险行业保险部保险专员保险精算工作手册

第1章保险基础知识

1.1保险定义与功能

保险的本质是风险转移的经济制度安排。当个体或团体面临未知损失时，通过支付保费，将风险集中到保险公司，由其提供经济补偿。这种机制的核心在于损失分摊，即用小额、确定的保费支出，应对大额、不确定的潜在损失。实践中，保险的这种风险转移功能被广泛应用。例如，某企业投保财产险后，即使发生火灾导致厂房损毁，也能迅速获得赔偿，维持正常运营。据统计，2022年我国保险业原保险保费收入达4.7万亿元，其中财产险赔付支出占比约18%，直接体现了风险转移的经济价值。

保险的功能具有多重性。最基础的是经济补偿功能，确保被保险人