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金融行业风控部风控专员信贷合规审查手册（执行版）

第一章信贷合规审查总则

1.1信贷合规审查的目的与意义

信贷合规审查是金融机构风险管理体系的基石。当一笔信贷业务从申请到发放的全过程中，合规审查如同安全阀，确保业务操作符合监管要求、内部政策及法律法规。若忽视这一环节，小则可能导致单笔业务中断，大则可能引发系统性风险，甚至触犯《商业银行法》等核心法规，付出巨额罚款与声誉损失。以某城商行为例，因未严格执行反洗钱审查，最终被监管处以5000万元罚款，并吊销部分业务牌照。这一案例生动说明，合规审查绝非形式主义，而是金融机构稳健经营的命脉所在。其核心目的在于：第一，确保业务活动不违反《反不正当竞