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金融服务风险控制普惠信贷制度

第一章总则

第一条为有效防控金融服务领域专项风险，规范普惠信贷业务的操作流程与管理行为，防范化解信用风险、操作风险及合规风险，确保公司信贷资产质量与可持续发展，结合本企业实际情况，特制定本制度。通过明确风险防控标准、压实各级管理责任、完善运行机制，构建系统化、常态化的普惠信贷风险管理体系，推动信贷业务在合规框架内稳健发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工，覆盖普惠信贷业务的贷前调查、贷中审批、贷后管理全流程，以及涉及客户准入、额度控制、资金使用、担保管理、风险处置等关键环节。具体适用场景包括但不限于个人经营性贷款、农户贷款、小微企业信用贷款等普惠金融业务类型。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“普惠信贷专项管理”指企业围绕普惠信贷业务特点，建立覆盖风险识别、评估、预警、处置、持续改进的全链条管理机制，确保业务操作与风险防控符合监管要求及内部规范。

（二）“专项风险”指普惠信贷业务中存在的信用风险（如客户违约）、操作风险（如审批不规范）、合规风险（如违反利率上限规定）及声誉风险等具有领域特性的潜在损失。

（三）“XX合规”指普惠信贷业务各环节严格遵循法律法规、监管规定及公司内部制度要求，确保业务行为的合法性、合理性及完整性。

（四）“XX责任体系”指通过岗位设置、职责划分、授权管理等