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2026年职业资格考题：金融理财师考试要点梳理

一、单选题（共10题，每题1分）

1.某客户年收人为50万元，年支出为30万元，计划通过投资实现年化8%的回报率，以备5年后购房首付。若该客户选择投资期限为5年的银行理财产品，其投资本金应至少为多少万元？

A.100

B.125

C.150

D.175

2.在资产配置中，以下哪项属于低风险、高流动性的现金管理工具？

A.股票

B.黄金ETF

C.货币市场基金

D.房地产

3.某客户家庭月收入2万元，月支出1.2万元，无负债。若其风险偏好为保守型，理财师建议其配置比例为30%的股票、50%的债券和20%的现金。若股票市场波动导致其股票投资缩水10%，则其家庭净资产缩水了多少万元？

A.2

B.3

C.4

D.5

4.以下哪项不属于个人税务规划中的合理避税方式？

A.利用子女教育金账户

B.购买商业健康险

C.高风险投机性投资

D.购买国债

5.某客户计划通过保险实现财富传承，以下哪项保险产品最符合需求？

A.人寿保险

B.意外险

C.重疾险

D.财产险

6.在个人信贷风险评估中，以下哪项指标最能反映客户的还款能力？

A.负债收入比

B.信用评分

C.累计投资年限

D.资产负债率

7.某客户年龄35岁，年收入20万元，已购房无贷款