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金融产品风险预警与评估制度

第一章总则

第一条为有效防控金融产品风险，规范风险预警与评估工作流程，提升风险管理精细化水平，维护公司资产安全与声誉，根据国家相关法律法规及监管要求，结合公司实际业务特点，特制定本制度。本制度旨在明确风险管理的组织架构、职责分工、管控标准、运行机制及保障措施，确保风险管理工作系统化、标准化、规范化，为公司稳健经营提供制度支撑。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖金融产品全生命周期管理中的风险识别、预警、评估、处置及持续改进等环节。具体适用范围包括但不限于：金融产品设计、开发、审批、营销、投放、监控、退出等业务场景，以及关联的合规审查、信息披露、客户服务等配套工作。

第三条本制度涉及以下核心术语，其内涵与外延界定如下：

（一）金融产品专项管理：指公司围绕金融产品风险防控开展的系统性管理活动，包括但不限于风险识别、评估、预警、处置、报告及改进等全流程管理。专项管理应贯穿金融产品业务始终，实现风险防控关口前移。

（二）专项风险：指在金融产品业务活动中可能引发重大损失或声誉风险的不确定性事件，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险等。专项风险需根据影响程度进行分级管理。

（三）专项合规：指金融产品业务活动严格遵守国家法律法规、监管规定及公司内部制度要求的行为标准，确保业务合规性、透明度与