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保险业保险风控部风控专员反洗钱筛查手册（执行版）

第1章反洗钱概述

1.1反洗钱法律法规

反洗钱法律法规是保险业风控工作的基石。当前，我国反洗钱法律体系已初步形成，以《中华人民共和国反洗钱法》为核心，辅以《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等部门规章，共同构建起覆盖保险行业的监管框架。实践中，保险机构需重点关注客户身份识别（KYC）义务、客户身份资料及交易记录保存要求，以及大额交易和可疑交易报告制度。根据中国人民银行发布的最新数据，2022年全国金融机构累计报送可疑交易报告近70万笔，涉及金额超过5万亿元，其中保险行业占比持续提升，凸显了合规操作的重要性。

客户身份识别是反洗钱工作的第一道防线。保险机构必须严格执行《反洗钱法》规定的了解你的客户原则，对客户身份进行有效核实。具体而言，应建立客户身份识别标准操作流程，对客户身份信息进行实时更新，并确保客户身份资料的真实性、完整性和有效性。例如，在保险产品销售过程中，从业人员需通过客户证件、生物特征等多维度信息验证客户身份，对涉嫌虚假身份的客户，应启动额外尽职调查程序。2021年某保险公司因未妥善核实客户身份资料，被处以罚款500万元，这一案例充分说明合规操作的必要性。

1.2反洗钱监管要求

监管机构对保险业反洗钱工作的要求日益严格。中国银行保险监督管理委员会（现国家金融监督管理