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零售业客户信用评估制度

第一章总则

第一条为加强零售业客户信用管理，有效防控信用风险，规范客户信用评估业务流程，提升企业资金使用效率与经营效益，特制定本制度。通过建立健全客户信用评估体系，实现风险事前识别、事中控制、事后管理，保障企业资产安全，促进业务健康发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在零售业务活动中涉及客户信用评估、授信审批、账款回收等环节的管理要求。具体适用范围包括但不限于：门店经营客户、线上平台交易用户、供应链合作伙伴、经销商及各类采购主体的信用风险管控。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”是指企业为防控客户信用风险而建立的全流程管理体系，涵盖风险识别、评估、监控、处置等环节，通过制度化、标准化手段实现信用风险的系统性管理。

（二）“XX风险”是指客户因经营不善、财务困难、恶意拖欠等原因，无法按约定履行付款义务，导致企业资产损失或经营受阻的可能性。

（三）“XX合规”是指客户信用评估业务严格遵循国家法律法规、行业规范及企业内部制度要求，确保评估流程合法合规、结果客观公正。

第四条客户信用评估管理遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖原则：确保所有信用评估对象纳入管理范围，无死角、无盲区。

（二）责任到人原则：明确各级管理人员及岗位的信用管理职责，确保责任可追溯。