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零售业客户信用管理体系制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业客户信用管理领域的专项风险，规范业务操作流程，提升客户服务质量与资产安全性，强化合规经营意识，促进企业稳健发展，结合公司实际运营情况，特制定本客户信用管理体系制度。本制度旨在通过系统性管理措施，全面识别、评估、控制与化解客户信用风险，确保客户信用管理工作的标准化、精细化与制度化，为业务决策提供科学依据，保障公司合法权益。

第二条本制度适用于公司全体部门、下属单位及全体员工，涵盖零售业务全流程中的客户信用评估、授信审批、账务催收、客户关系维护等环节。具体适用范围包括但不限于门店销售、线上交易、会员管理、分期付款、供应链金融等场景，以及所有涉及客户信用信息的收集、使用与处置活动。

第三条本制度中涉及的核心术语定义如下：

（一）“客户信用管理专项管理”是指企业围绕客户信用风险防控，建立覆盖信用评估、授信审批、风险监控、债务处置等全链条的管理体系，通过制度、流程、技术及文化手段，实现客户信用风险的系统性控制与动态优化。其外延包括信用政策制定、信息系统支持、风险预警机制、合规审查监督等管理要素。

（二）“专项风险”是指因客户信用状况不佳、管理措施失效或外部环境变化，可能引发的公司资产损失、经营中断、声誉受损等潜在不利后果。专项风险涵盖信用风险、操作风险、合规风险等维度，需通过专项管理进行重点防控。