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零售业客户信用积分制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业客户信用风险，规范客户信用积分管理流程，提升风险管理精细化水平，维护企业合法权益，根据国家相关法律法规及企业内部管理要求，特制定本制度。本制度旨在通过科学、系统的客户信用积分管理，实现对客户信用风险的动态监控与精准评估，促进业务健康发展，防范系统性信用风险事件。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属子公司及全体员工，覆盖零售业务全流程中客户信用积分的评定、应用、调整及风险管理等环节。具体适用场景包括但不限于新客户授信审批、存量客户信用等级调整、会员权益管理、合作渠道信用评估等业务场景。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“客户信用积分专项管理”是指企业通过建立科学量化模型，结合客户历史交易数据、信用行为、行业特征等多维度信息，对客户信用风险进行动态评估与积分管理，并依据积分结果实施差异化服务的系统性管理活动。其外延涵盖积分规则制定、数据采集、模型校准、结果应用及风险监控等全流程管理。

（二）“客户信用风险”是指客户在履行合同义务过程中可能出现的违约行为，包括但不限于逾期付款、恶意拖欠、资质造假等情形，其外延还包括因客户信用风险引发的企业经济损失、商誉损害及监管处罚等潜在后果。

（三）“合规管理”是指企业依据法律法规及内部制度要求，对客户信用积分管理活动进行全流程管控，确保业务操作符