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银行业风控部风控员风险排查手册（执行版）

第1章风险管理基础

1.1风险管理概述

风险管理在银行业务中扮演着怎样的角色？答案是：它是银行稳健经营的防火墙和安全带。没有完善的风险管理体系，任何一家银行都可能因突发的风险事件而陷入困境。国际银行业普遍将风险管理视为核心能力之一，我国银保监会更是将风险防控置于监管工作的首位。风险管理并非仅仅是风控部门的责任，它需要渗透到银行经营管理的每一个环节。

风险管理本质上是管理不确定性。商业银行在日常经营中会面临信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律合规风险等多种风险。这些风险相互交织，有时甚至会引发连锁反应。例如，2008年全球金融危机中，次级抵押贷款危机最终演变为系统性金融风险，充分说明风险管理的复杂性和系统性要求。

现代商业银行的风险管理已经从传统的事后补救发展到事前防范、事中监控的全面风险管理时代。这要求银行建立覆盖风险识别、评估、计量、监测、预警、处置的全流程管理体系。许多国际先进银行已经将风险管理文化融入企业价值观，通过全员参与实现风险管理的最优化。

1.2风险类型与特征

商业银行面临的风险主要分为几大类？通常包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律合规风险、声誉风险和战略风险等。其中，信用风险是最传统也最核心的风险类型，据国际清算银行(BIS)统计，2019年全球银行业不良贷款余额达到1.06万亿美元，占