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2026年金融理财师个人理财规划案例分析专项训练集

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

案例分析题1（15分）

背景：28岁互联网从业者，年薪25万元，存款10万元，无负债，风险偏好“进取”，目标3年内购房（首付80万元）、5年内积累100万元投资本金。

问题：（1）分析客户当前财务状况（资产负债率、储蓄率、应急基金覆盖率）；（2）设计购房资金筹备方案（含投资组合建议）；（3）提出风险控制措施（如失业风险应对）。

案例分析题2（20分）

背景：35岁夫妻，企业中层+自由职业者，家庭年收入60万元，房贷余额100万元（月供1.2万元），现有金融资产50万元（股票60%、债券30%、现金10%），目标：55岁退休（退休后年支出30万元）、每年海外旅行预算5万元、应对突发医疗支出20万元。风险偏好“稳健”。

问题：（1）测算退休金缺口（假设3%通胀率、5%投资回报率）；（2）设计“退休+消费+应急”的资产配置方案；（3）分析现有资产组合风险并提出调整建议；（4）说明税务筹划要点（如专项附加扣除、商业健康税优政策）。

案例分析题3（20分）

背景：62岁退休教师，养老金年收入15万元，金融资产200万元（存款50%、理财30%、信托20%），自住房产一套（市值300万元），子女定居海外。目标：维持现有生活水平、防范医