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零售业顾客信用管理评价制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业顾客信用管理风险，规范信用评价业务流程，提升顾客服务质量与经营效益，根据国家相关法律法规及企业内部风险管理要求，特制定本制度。通过建立健全信用管理体系，实现信用风险的动态监控与精准管控，保障企业资产安全，促进可持续发展。

第二条本制度适用于公司全体部门、下属单位及全体员工，涵盖零售业务全流程中的顾客信用评估、授信审批、账务管理、逾期处置等信用管理活动。涉及场景包括但不限于线上购物、门店消费、会员积分体系、分期付款等业务模式。

第三条本制度下列术语含义如下：

（一）顾客信用专项管理：指企业围绕顾客信用评估、授信审批、信用监控、风险处置等环节建立的全流程管理机制，旨在通过系统性管理手段实现信用风险的主动防控。

（二）信用管理风险：指因顾客信用评估不准确、授信审批不当、逾期催收不力等管理缺陷导致的资金损失、坏账风险或声誉损害等潜在风险。

（三）信用合规操作：指信用管理业务严格遵守法律法规、监管要求及企业内部制度规定的行为，包括信息采集的合法性、评价标准的客观性、处置程序的规范性等。

（四）信用风险分级：根据顾客信用状况、历史行为、负债水平等因素，将信用风险划分为不同等级（如标准、关注、高风险），并实施差异化管控策略。

第四条顾客信用管理评价应遵循以下原则：

（一）全面覆盖：确保所有