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2025年金融行业普惠金融部普惠专员普惠金融服务手册

第1章普惠金融概述

1.1普惠金融的定义与内涵

普惠金融是什么？从本质上说，它是金融服务的普及化与包容性体现。在2025年的金融行业语境下，普惠金融已不再仅仅是传统意义上的“小额信贷”，而是扩展为覆盖全人群、全领域、全生命周期的金融服务体系。它要求金融机构打破传统业务边界，将信贷、支付、保险、理财等基础金融服务延伸至小微企业、农户、城镇低收入人群等传统金融难以触达的群体。根据中国人民银行最新统计，截至2024年底，全国持牌金融机构为普惠小微主体提供的贷款余额已突破40万亿元，但仍有约30%的小微企业因信息不对称而无法获得有效融资。这恰恰凸显了普惠金融的核心内涵——消除金融排斥，实现服务均等化。

普惠金融的实践路径中，科技赋能扮演着关键角色。大数据风控模型取代传统征信体系，让缺乏抵押物的农户也能获得信用贷款；移动支付技术使偏远山区居民也能实时享受便捷的金融服务。国际经验显示，当数字普惠金融覆盖率提升10个百分点时，低收入群体的创业意愿会显著增强。因此，普惠金融的内涵还包含着技术驱动与制度创新的有机统一，它要求金融产品必须具备标准化、低成本、易获取的特点。

1.2普惠金融的发展历程

回望普惠金融的发展轨迹，有三个关键节点值得铭记。2005年联合国提出普惠金融概念时，全球仅有不到10%的小微企业获得过信贷服务。2013年中