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《系统重要性银行评估办法》中的附加监管要求

一、附加监管要求的出台背景与核心定位

（一）系统重要性银行监管的全球与国内语境

金融安全是国家安全的重要组成部分，银行业作为我国金融体系的核心主体，其稳健运行直接关系到经济社会发展的全局。在各类银行机构中，规模较大、业务复杂、关联度较高的系统重要性银行，由于其在金融市场中承担着关键功能，一旦发生重大风险，极易通过同业往来、支付结算、市场预期等渠道引发连锁反应，甚至触发系统性金融风险。全球金融危机后，加强系统重要性金融机构监管成为国际金融监管改革的核心方向，国际监管组织针对“大而不能倒”的问题，构建了包含识别评估、附加监管、处置安排在内的完整监管框架，核心目标是降低系统重要性机构的风险概率与外溢影响，减少公共资金救助的道德风险（巴塞尔银行监管委员会，2012）。

从国内情况来看，我国银行业资产规模在整个金融体系中占比极高，头部银行不仅资产体量庞大，业务还覆盖存贷款、财富管理、投资银行、跨境金融等多个领域，与其他金融机构关联紧密，其风险传导的广度与深度远超过普通银行。前些年，我国金融管理部门在借鉴国际经验、结合本土实际的基础上，正式出台《系统重要性银行评估办法》，构建起国内系统重要性银行的评估与监管框架，填补了我国系统重要性银行差异化监管的制度空白，对于完善金融安全网、防范系统性风险具有里程碑意义。

（二）附加监管要求在评估办法中的核心地位