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2025年金融行业风控部风控员尽职调查手册

1.总则

1.1目的手册目的

风控员在金融行业的风险管理链条中扮演着关键角色。尽职调查作为其核心职责之一，直接关系到风险识别的精准度、决策依据的可靠性，乃至机构整体稳健运营的水平。这份《2025年金融行业风控部风控员尽职调查手册》旨在系统化、规范化尽职调查流程，明确操作标准与方法论，提升风控员专业能力与合规意识。其目的不仅在于减少操作失误与法律风险，更在于通过严谨的调查手段，构建覆盖全业务线的风险感知网络，为风险管理提供坚实的数据支撑与决策依据。手册力求成为风控员日常工作的“行动指南”，也是机构内部控制体系的重要组成部分。

1.2适用范围适用范围界定

本手册适用于金融行业风控部门全体风控员，涵盖其在履行风险管理职责过程中，对机构内部及外部相关主体、业务活动、风险暴露等进行的尽职调查工作。具体包括但不限于：新业务准入的可行性评估、客户授信审批前的背景核查、交易对手信用状况的持续监控、合作方资质的审慎验证、投资项目的风险评估、市场风险参数的校准确认等场景。其适用范围贯穿风险管理的贷前、贷中、贷后及交易前、交易中、交易后等各个阶段，确保尽职调查要求嵌入到风险管理的全流程中。对于跨部门协作涉及的尽职调查任务，本手册亦提供通用指引，各部门可结合自身业务特点进行细化。

1.3依据法律法规及监管要求

风控员开展尽职调查工作，必须严格遵循