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零售业顾客信用评估制度

第一章总则

第一条为加强零售业顾客信用管理，有效防控信用风险，规范信用评估流程，提升企业资金使用效率与客户服务质量，保障企业合法权益，特制定本制度。通过建立健全顾客信用评估体系，实现信用风险的系统性识别、精准化管控与智能化预警，促进企业稳健经营，特此规定。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售业务全流程中涉及顾客信用评估、授信审批、信用监控及风险处置等环节。具体适用场景包括但不限于会员制销售、分期付款、大宗采购、积分兑换、供应商合作等涉及信用交易的经营活动。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”是指公司围绕顾客信用评估、风险防控及合规管理建立的系统性工作机制，包括制度体系、组织架构、流程规范、技术支撑及考核监督等组成部分。

（二）“XX风险”是指因顾客信用评估不准确、授信审批不规范、信用监控失效或违规操作等导致的企业资金损失、商誉减损或法律纠纷等潜在危害。

（三）“XX合规”是指企业顾客信用管理活动必须符合国家法律法规、行业规范及公司内部制度要求，确保操作合法、流程透明、责任明确。

第四条顾客信用评估管理遵循“全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进”的核心原则：

（一）“全面覆盖”要求信用评估覆盖所有涉及信用交易的顾客及业务场景，确保无死角、无遗漏。

（二）“责任到人”