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金融行业风险管理部风控员风险预警手册

第1章风险管理概述

1.1风险管理定义

风险管理在金融行业究竟意味着什么？它绝非简单的危机应对，而是一套系统性的方法论与实践框架。从本质上讲，风险管理是通过识别、评估、监控和控制潜在风险，以在可接受范围内实现组织战略目标的过程。例如，某银行通过建立完善的信用风险模型，将不良贷款率控制在1.5%的行业平均水平以下，这正是风险管理价值的具体体现。国际清算银行(BIS)将金融风险管理定义为“在风险可能造成重大损失前，通过主动管理风险来优化风险与回报的平衡”。这个定义点明了两个核心要素：前瞻性与收益最大化。实践中，风险管理既包括对市场波动、信用违约等显性风