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零售顾客信用评价体系制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业务领域信用风险，规范顾客信用评价管理，提升公司运营效率与风险管理水平，依据国家相关法律法规及公司内部控制要求，结合零售业务特性，特制定本制度。通过建立科学、系统的顾客信用评价体系，实现风险识别的前置化、管控措施的精准化、责任追究的明确化，促进公司可持续发展。

第二条本制度适用于公司全体部门、下属单位及全体员工，覆盖零售业务全流程中的顾客信用评估、授信审批、信用监控及违约处置等环节。具体适用场景包括但不限于新顾客授信、存量顾客信用额度调整、分期付款业务办理、会员权益管理等业务场景。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“顾客信用评价管理”是指公司依据顾客历史交易数据、信用行为记录、风险特征等多维度信息，运用量化模型与定性分析相结合的方法，对顾客信用状况进行动态评估的过程与机制。

（二）“信用风险”是指顾客因偿付能力不足、恶意违约等行为导致公司经济损失的可能性，包括但不限于逾期付款、欺诈交易、信息虚假等情况。

（三）“合规管理”是指公司依照法律法规、行业规范及内部制度要求，对顾客信用评价活动进行全流程管控，确保业务操作的合法性与适当性。

第四条顾客信用评价管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”，确保所有零售业务场景下的顾客信用评价均纳入制度管控范围，不留管理空白；

（二）“