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银行业信贷部专员贷款审批操作手册（执行版）

第1章贷款审批概述

1.1贷款审批制度

贷款审批制度是银行信贷管理体系的基石。它并非孤立存在，而是嵌入在风险控制框架之中，与资本充足率要求、流动性监管指标相互关联。这套制度的核心目标是实现风险与收益的平衡，确保银行在满足客户融资需求的同时，将信用风险控制在可承受范围内。实践中，不同规模的银行会根据自身风险偏好和业务特点，对《商业银行法》规定的“审贷分离”原则进行差异化解读。例如，某中型股份制银行通过内部评级法（IRB）将客户分为五类，对应不同的审批权限层级，其中AA级客户的单笔授信额度超过500万元时，必须由分行信贷委员会审议。这种差异化管理