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2025年保险业保全部保全员保险保全操作手册

第一章保全业务概述

1.1保全业务范围

保全业务，作为保险理赔环节的延伸与补充，其核心在于确保保险合同的履约质量与理赔的合规性。具体而言，保全工作覆盖从保单生效到终止的全生命周期管理。实践中，保全范围通常包括但不限于以下几个维度：

合同效力管理

这是保全工作的基础领域。涉及保单的效力变更、效力中止与恢复等操作。例如，当投保人未按时缴纳保费时，保单会进入中止状态；若在规定期限内补缴，则可申请复效。据统计，每年约有15%-20%的保单因缴费问题需要保全介入处理。保全人员需严格核对犹豫期、宽限期等条款约定，确保操作符合《保险法》第三十六条关于合同效力变更的规定。

信息变更核实

随着客户需求变化，保单信息的动态更新成为保全的重要职责。这包括受益人指定与变更、被保险人身份信息调整等。特别是在银保监会2021年发布的《关于规范人身保险业务销售行为的通知》中，明确要求变更受益人需提供所有被保险人及受益人的书面同意书。实践中，变更受益人流程的平均处理周期为7-10个工作日，保全部门需通过调取原始保单、核对印章、验证签名等手段，确保变更的真实性。

理赔辅助审核

保全在理赔环节扮演着质量监控者的角色。对于大额理赔案件，保险公司常会启动保全前置审核机制。例如，某保险公司在2022年对癌症理赔案件实施保全审核时发现，通过核保资料补充，约8%