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金融行业柜台部柜员反洗钱操作手册（执行版）

2.反洗钱基础知识

2.1洗钱的概念与特征

柜台人员每天接触大量金融交易，但并非所有可疑交易都等同于洗钱。理解洗钱的核心概念至关重要。洗钱是指隐瞒或掩饰犯罪收益的来源、性质、所在地、流向等，使其在形式上合法化的行为。简单来说，就是把黑钱变白钱。例如，贩毒所得若不经洗钱，犯罪分子无法自由使用。国际反洗钱组织金融行动特别工作组（FATF）将洗钱定义为“犯罪分子将非法所得及其产生的收益合法化，以避免法律制裁的行为”。这一概念的核心在于“合法化”。

洗钱活动具有显著特征。一是隐蔽性，交易链条复杂且多层化，常借助第三方或非正规渠道。二是跨国性，资金流动