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金融理财师个人理财规划案例分析题库完整试题

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

案例一：青年家庭“资产增值+风险保障”综合规划（40分）

背景信息：张先生（32岁，互联网公司中层管理者，税后年收入25万元，年终奖5万元）；张太太（30岁，公立学校教师，税后年收入12万元）；家庭年度生活支出：15万元；现有资产：现金及活期存款20万元，股票基金15万元，自住房产市值300万元，剩余贷款80万元；负债：房贷80万元（剩余15年，利率4.2%，等额本息还款）；保险情况：张先生单位缴纳社保，张太太有社保+重疾险（保额30万元）；客户目标：1年内生育子女，储备子女教育金（18岁本科教育目标100万元）；5年内换购改善型住房（目标总价500万元，首付150万元）；10年内积累家庭净资产500万元；防范家庭主要风险。

1.单选题（每题2分，共6分）

（1）关于张先生家庭的紧急备用金，下列说法正确的是（）

A.紧急备用金应为3-6个月的生活支出，即45-90万元

B.紧急备用金应全部存入活期存款，以保持高流动性

C.考虑到张先生收入波动性，紧急备用金应取6个月支出，即90万元

D.紧急备用金可用于投资股票基金以提高收益

（2）在为张先生家庭设计子女教育金储蓄计划时，最适合的工具是（