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银行反诈预警信息核查处置工作流程

一、总则

1.1工作目标与依据

为深入贯彻落实打击治理电信网络新型违法犯罪工作要求，切实履行银行业金融机构主体责任，有效阻断涉诈资金转移通道，保护人民群众财产安全，特制定本工作流程。本流程依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》、《银行业金融机构反电信网络诈骗管理办法》及相关监管规定，结合银行业务实际运行情况编制，旨在规范反诈预警信息的接收、核查、研判及处置全链条操作，确保预警响应及时、风险核查精准、处置措施得当。

1.2适用范围与基本原则

本流程适用于银行各分支机构、运营管理部、风险管理部、法律合规部及所有涉及客户账户管理的业务条线。工作遵循以下核心原则：

（一）安全优先原则。在面临潜在诈骗风险时，以保护客户资金安全为第一要务，必要时可采取先管控后核查的应急措施。

（二）时效性原则。预警信息的处置需严格遵守“黄金时间”要求，高危及紧急预警须在规定时限内完成核查与反馈。

（三）依法合规原则。所有核查与处置措施必须有法可依、有据可查，严禁越权操作或侵犯客户合法权益。

（四）精准研判原则。充分运用大数据分析与人工研判相结合的方式，区分正常交易与涉诈风险，避免“一刀切”影响正常客户服务体验。

二、预警信息接收与分流机制

2.1预警信息来源分类

反诈预警信息主要来源于外部联动与内部监测两大渠道，需建立统一的信息接收中台进行归口管理。

（一）外部指令类：