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金融行业零售部理财师产品推介规范手册（执行版）

第1章总则

1.1目适用范围

本规范手册旨在为金融行业零售部理财师提供系统化、标准化的产品推介操作指引，确保推介行为符合监管要求，提升客户资产配置效率与风险控制水平。具体适用范围涵盖但不限于以下场景：

-理财师在客户关系维护过程中，针对不同风险偏好、资产规模及投资期限的客户，进行银行理财、基金、保险、信托等金融产品的个性化推介；

-特殊客户群体（如高净值客户、机构客户关联人）的产品筛选与合规性审查；

-交叉销售场景下的产品组合设计，特别是涉及跨部门、跨产品的协同推介流程。

例如，某理财师在为客户推荐一款固收+产品时，需严格遵循本规范中关于“投资门槛不低于30万元且风险评级匹配”的条款，避免因推介不当触发监管处罚。

1.2目制定依据

本规范的制定，以《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法》《金融产品销售管理办法》等核心监管文件为基础，结合零售银行业务的实践痛点（如客户投诉率、产品逾期率等关键指标）进行优化。其中，2023年银保监会发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中关于“投资者适当性管理”的要求，是本规范的核心参考依据之一。同时，参考了同业头部机构（如工商银行、招商银行）在产品推介合规性上的成熟经验，将“全流程录音录像”等实践纳入操作细则。

1.3目管理职责