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金融行业风控部专员反洗钱识别手册（执行版）

2.客户身份识别

客户身份识别是反洗钱工作的基石。若此项环节存在疏漏，后续的风控措施便可能形同虚设，甚至为洗钱活动打开方便之门。试想，若一家银行未能准确识别客户的真实身份，那么客户的风险等级划分、交易监控阈值设定、大额及可疑交易报告的提交，都将失去根基。因此，建立一套严谨、高效的客户身份识别流程，是金融机构履行反洗钱义务、维护自身声誉、保障业务稳健发展的必然要求。

2.1客户身份识别

客户身份识别的核心在于“真实性”与“完整性”。金融机构必须确认其服务的客户是“谁”，并且能够提供合理的证明。这不仅关乎合规要求，更关乎风险管理本身。识别过程并非一次性的动作，而应贯穿客户关系存续期的始终，并随着风险的演变动态调整。识别的对象不仅限于最终的自然人客户，还包括为其提供资金或财产服务的法人、其他组织和个体工商户。

在实践中，识别客户身份通常需要满足三个层面的要求：了解客户的身份信息（Whotheyare）；了解客户与金融机构建立业务关系的原因（Whytheycome）；评估客户及其日常业务活动可能产生的洗钱或恐怖融资风险（Whatrisktheybring）。这三个层面相互关联，共同构成了客户身份识别的完整图景。金融机构需结合自身业务特点、客户类型以及所处的司法管辖区，制定具体的识别标准和操作规程。例如，对于金融机构来说，客户可能