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银行业风控部专员风险识别手册

第1章风险管理概述

1.1风险管理定义

风险管理并非简单的危机应对，而是贯穿银行业务全流程的系统性管理活动。它要求银行通过科学方法识别、评估、监控和处置可能影响其经营目标实现的各类不确定性因素。例如，某商业银行因未能有效识别新兴数字货币交易中的操作风险，导致客户资金异常转移事件，最终造成超过5000万元损失。这类案例凸显了风险管理的本质——将潜在损失转化为可管理的经营成本。国际清算银行(BIS)将银行风险定义为“未能实现预期收益的可能性”，其核心在于收益与损失的双重不确定性。在风险识别层面，更需关注“黑天鹅”事件，即小概率高影响事件，如2008年金融危机中