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保险行业核保部核保员风险审核工作手册（执行版）

第一章总则

1.1目适用范围

本手册专为保险行业核保部核保员设计，涵盖风险审核全流程操作规范。具体适用范围包括但不限于：财产险、寿险、健康险、意外险等主要险种的风险识别与评估；核保员在保单出单前对投保信息的完整性、准确性和合规性进行系统性审查；以及针对高风险案件或特殊条款的专项审核工作。例如，在车险领域，系统需明确覆盖主险、附加险及免责条款的审核标准，而对高端医疗险的审核则需关注保额合理性、既往症披露等关键细节。适用对象不仅限于一线核保员，亦包括核保主管、复核专员等岗位人员，确保风险控制标准在不同层级间保持一致。

1.2目编制依据

本手册的编制严格遵循《保险法》及相关监管文件要求，参考国际保险协会（IIA）关于风险管理的指导原则，并结合公司内部风险偏好指标体系（如年度不良率控制在1.5%以内）。具体依据包括：《保险法》第五十六条关于如实告知义务的规定；《保险监管机构关于规范核保工作的指导意见》（银保监办发〔2022〕15号）；《公司风险管理制度》中关于核保权限划分的条款（编号RMC-2023-034）；以及行业数据统计显示的典型风险案例，如2022年全国车险欺诈理赔金额同比上升12.3%的监测结果。这些依据共同构成了本手册的合规基础和操作指引。

1.3目管理责任

风险审核工作实行三级责任体系。核保员作为执行主体，需独立