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金融银行行业风控部风控员风险识别操作手册

第1章风控基础理论

1.1风险定义与分类

风控部风控员的日常工作，本质是识别、度量与管理风险。那么，什么是风险？在金融银行业务场景中，风险通常指因不确定因素导致资产价值损失的可能性。例如，一笔贷款因借款人违约而无法收回本息，这就是信用风险的具体表现。风险并非单一维度概念，银行体系内常见的风险类型至少可分为五类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险与法律合规风险。

信用风险是银行最核心的风险类别，据国际清算银行统计，2019-2023年全球银行业不良贷款率平均波动区间在1.5%-3.2%之间，而大型商业银行的内部风险容忍度通常设定在2%以内。