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金融行业信贷部专员反洗钱审核手册（执行版）

第1章反洗钱概述

1.1反洗钱法律法规体系

反洗钱法律法规体系是金融机构开展业务必须遵循的刚性框架。这套体系并非孤立存在，而是由多个层级法规交织而成。从宏观层面看，中国人民银行发布的《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》是核心纲领；具体到信贷业务，银保监会《商业银行反洗钱管理办法》则提供了细化指引。实践中，金融机构需重点关注《反洗钱法》《反恐怖融资法》这两部基础性法律，同时配套执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等配套规章。

值得警惕的是，法规体系呈现动态演化特征。例如2022年修订的《反洗钱法》就新增了反恐怖融资