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金融业投资部投顾员理财产品销售手册（执行版）

第一章理财产品概述

1.1理财产品定义与分类

理财产品究竟是什么？在金融语境中，理财产品可以被理解为一种表外业务，它不直接计入银行资产负债表，但通过设计特定的投资策略，为投资者提供超出活期存款利率的潜在收益。这种模式的核心在于，资金募集方（通常是金融机构）将募集到的资金按约定用途进行投资运作，并将收益分配给投资者。

从产品形态来看，理财产品呈现多元化格局。固定收益类产品凭借其风险相对可控的特性，长期占据市场主导地位，占比超过60%。这类产品通常以债券、存款、货币市场工具为主要投资标的，年化收益率在2%-5%区间内波动。权益类产品则与股票、基