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银行业个人金融部理财师理财销售规范手册（执行版）

第1章总则

1.1目适用范围

本规范手册旨在为银行业个人金融部理财师提供一套系统化、标准化的理财销售操作指南，确保客户资产配置建议的合规性与专业性。具体适用范围涵盖但不限于以下场景：理财师在为客户提供财富管理咨询、产品推荐、方案执行及后续跟踪服务的全流程操作。这包括但不限于高净值客户、机构客户关联客户以及普通零售客户的服务场景，同时明确了在复杂金融产品（如结构化理财产品、衍生品等）销售中的特殊要求。适用范围明确界定为个人金融业务范畴，不涉及公司金融或投行业务中的理财销售活动。对于跨部门协作（如与私人银行部、信贷部的协同）涉及的销售行为，本规范提供基础性指导原则，具体操作需参照相关部门细则。

1.2目编制依据

本规范手册的编制严格遵循中国银行业监督管理委员会《商业银行理财业务监督管理办法》及其配套文件，特别是关于理财销售行为规范、投资者适当性管理、信息披露完整性的核心要求。同时，参考了《金融销售行为规范指导意见》中关于禁止性条款和职业操守的约束性规定。在具体条款设计上，结合了行业头部银行（如工商银行、招商银行等）在理财销售领域积累的标准化操作经验（据行业调研，头部银行标准化流程覆盖率超90%），并融入了国际金融监管框架（如MiFIDII）对销售透明度与客户利益优先的先进理念。本规范也考虑了银行业个人金融部近年来的业务痛点