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银行业理财部理财顾问理财风险识别手册（执行版）

第1章总则

1.1目手册适用范围

当客户资金通过银行理财部进行投资时，理财顾问（FinancialAdvisor）的风险识别能力成为整个服务链条中的关键环节。本手册主要面向银行业理财部的理财顾问团队，明确其在日常服务中应如何系统性地识别、评估和报告各类理财风险。具体而言，适用范围涵盖但不限于以下场景：

-客户资产配置方案设计阶段的风险预判

-产品推荐过程中的合规性审查

-投后管理中的动态风险监控

-突发市场事件下的风险隔离措施

-风险事件发生后的责任界定与汇报流程

特别值得注意的是，本手册的指导框架适用于净值型理财产品全生命周期管理，其中涉及的风险类型包括但不限于流动性风险、信用风险、市场风险、操作风险及声誉风险。对于结构性存款等衍生类产品，理财顾问需结合产品特性补充执行更为细致的风险识别标准。

1.2目手册编制依据

本手册的制定严格遵循中国银行业监督管理委员会《商业银行理财业务监督管理办法》及相关实施细则要求，同时整合国际金融风险管理标准（如COSOERM框架和巴塞尔协议III的流动性风险管理准则）。在实践层面，参考了2018-2020年间国内金融机构因风险识别疏漏导致的典型案例处置经验，并纳入了银保监会2021年发布的《金融机构风险管理核心指标体系》。

核心编制逻辑基于风险中性