2026年金融理财师个人理财规划案例分析题库（含实战解析）.docxVIP

2026年金融理财师个人理财规划案例分析题库（含实战解析）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

案例一（15分）

客户信息：李女士，35岁，某互联网公司运营主管，已婚，育有一女（5岁）。家庭财务状况：年税后收入50万元，年支出30万元（含女儿教育费8万元）；流动资产150万元（现金50万元、银行理财80万元、股票20万元），固定资产（房产）价值600万元（剩余贷款100万元，年利率4.5%，期限20年）；风险承受能力测评为“稳健型”（可接受5%以内的年度亏损）。理财目标：5年内积累女儿留学费用（预计150万元，按4%年通胀率计算），20年后退休（预计退休后年支出40万元，按3%通胀率计算）。

问题：

1.分析李女士家庭资产负债表的主要特点，指出潜在风险点。（5分）

2.测算李女士家庭当前的月度现金流结余，并提出优化建议。（5分）

3.结合李女士的风险承受能力，说明其流动资产中“股票20万元”配置是否合理，并给出调整建议。（5分）

案例二（20分）

客户信息：王先生，50岁，某制造业企业主，已婚，子女已独立。家庭财务状况：年税后收入120万元，年支出60万元；流动资产500万元（现金100万元、银行理财200万元、股票150万元、基金50万元），固定资产（厂房）价值1000万元（无贷款）；风险承受能力测评