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银行保险行业风控部风控专员信贷风险排查手册（执行版）

第1章信贷风险排查概述

信贷风险，如同潜藏于业务发展过程中的暗流，若未能得到及时、准确的识别与评估，足以侵蚀银行的资本根基，甚至引发系统性风险。在银行保险行业日益激烈的市场竞争与日益复杂的监管环境下，如何有效驾驭这股暗流，将信贷风险控制在可承受范围内，成为风控部门乃至整个机构生存与发展的核心议题。信贷风险排查，正是应对这一挑战的关键手段与制度安排。它不仅是风控专员日常工作的核心内容，更是银行稳健经营、实现可持续发展的坚固防线。

1.1信贷风险排查的定义与意义

那么，究竟什么是信贷风险排查？简单而言，信贷风险排查是指银行保险机构的风控部门或指定岗位人员，依据既定的信贷政策、风险偏好和业务流程，运用专业的知识、方法和技术，对信贷业务全流程中的潜在风险点进行系统性的识别、分析、评估和监测的活动。它并非一次性的静态检查，而是一个贯穿信贷业务从贷前调查、贷中审查到贷后管理的动态、持续的过程。

其意义远不止于识别风险那么简单。从风险管理视角看，信贷风险排查是风险量化、风险定价、风险缓释等后续风险管理环节的基础和前提。没有精准的风险排查，风险评估就如同无源之水，风险定价便失去依据，风险缓释措施也可能落空。从业务发展角度看，有效的风险排查能够帮助银行在追求收益的同时，守住风险底线，避免因个别高风险贷款造成重大损失，从而保障信贷资产质量，维护